Правовая защита автолюбителя → Автострахование → Как действовать → Как получить страховую выплату и в каком случае нужно подавать в суд

↓ Комментарии (1)

Как получить страховую выплату и в каком случае нужно подавать в суд

Необоснованный отказ в страховой выплате | Обоснованный отказ в страховой выплате | Относительно обоснованный отказ в страховой выплате | Автомобиль не был предоставлен к осмотру в страховую компанию | Заявление в страховую компанию было написано позже установленного срока | Отказ в компенсации из-за грубого нарушения ПДД | Страхователь сам отказался от возбуждения уголовного дела | Невозможно установить обстоятельства происшествия | Нет компенсаций.. | Отказ в выплате из-за 3%

Несомненно, кто-то раньше, а кто-то позже все равно будет обращаться в страховую компанию за выплатой страховой суммы. Нет водителей, которые абсолютно безупречны, и если не вы, то вас могут задеть другие автомобили. И тогда вы узнаете, что страховщик ведет себя зачастую совсем не так, как при оформлении полиса. И это не редкость, что страховые компании отказывают в получении компенсации.

Что же тогда делать? Как защитить свои права? Как понять, чем мотивированы такие отказы, и как отреагировать на отказ страховщика в этом случае?

Чтобы ответить на эти вопросы, приведем несколько примеров из наиболее часто встречающихся страховых случаев.

Для начала сделаем некую классификацию отказов, чтобы было проще и понятней отвечать. Итак:

Необоснованный отказ в страховой выплате

Отказ в страховой выплате будем считать необоснованным, когда страховая компания точно зная, что поступает не по правилам, нарушает действующее законодательство.

Как правило, к этому приему прибегают недобросовестные страховщики. В надежде, что мизерные суммы выплат заставят отказаться от своих претензий пострадавших. Максимум, что страховые компании могут выиграть в этом случае - это отсрочка на время разбирательств в суде.

Достойная страховая компания прибегает к такому отказу, крайне редко. В основном, когда сотрудники компании подозревают клиента в нечистоплотных действиях и им требуется некоторое время, чтобы служба безопасности провела расследование.

Обоснованный отказ в страховой выплате

Этот отказ не состоит в противоречии с правилами страхования и с законами, которые регулируют отношения страховщика и страхователя. Этот отказ основывается на действующем законе.

Чтобы было понятно, приведем пример. Ваш автомобиль застрахован по КАСКО и в договоре указаны все риски, кроме риска поднятия вашего автомобиля торнадо. Соответственно, от этого случая вы не застрахованы, поэтому страховая компания отказала в выплате обосновано.

Относительно обоснованный отказ в страховой выплате

Прибегнуть к такой классификации пришлось в результате некоторых противоречий между правилами страхования и действующими законами. Итак, относительно обоснованный отказ возникает в том случае, если понятно, что заплатить вам должны, а просто так страховщик не может произвести выплату. Необходимо решение суда.

Теперь можно подойти к непосредственному разбору наиболее часто встречающихся спорных ситуаций.

Автомобиль не был предоставлен к осмотру в страховую компанию

Часто бывает следующее: вы не захотели обращаться в оценочную компанию вашего страховщика, а провели оценку в независимой оценочной компании и уже успели сделать ремонт. Далее вы обращаетесь за выплатой в свою страховую компанию и получаете отказ!!!!! Основанием отказа служит тот факт, что вы не предъявили автомобиль к осмотру. Знайте - такой отказ необоснованный!!!

Что нужно сделать!!! Конечно, чтобы не было такой головной боли, лучше провести оценку в оценочной компании страховщика, но если вы не смогли этого сделать, то имеете полное право обратиться в любую организацию, которая занимается оценкой ущерба.

Главное, что нужно сделать:

- Обязательно выяснить, есть ли у такой организации свидетельство разрешающее оценочную деятельность
- Есть ли у оценочной компании действующий полис страхования ответственности
- надо заранее отправить телеграммы в свою страховую компанию и другим участникам ДТП о дате проведения оценки и осмотра вашей машины. Запомните! Уведомление о проведении осмотра вашего автомобиля - это и есть настоящее выполнение обязанности по предоставлению машины на осмотр

В организации, которая проводила оценку и осмотр вашего авто, необходимо взять акт осмотра, фотографии вашей машины, копию свидетельства на разрешение оценочной деятельности, копию полиса страхования ответственности и представить весь этот отчет, в отдел выплат вашего страховщика.

Надо добавить, что до суда дело может и не дойти, если вы скажете начальнику отдела выплат, что нанимаете юриста и все расходы потом, лягут на страховщика. Если это не подействовало, то подавайте в суд. Как правило, клиенты в таких делах выигрывают.

Еще один распространенный случай
Заявление в страховую компанию было написано позже установленного срока

Рассмотрим следующий пример, вам приходит ответ из вашей страховой компании, что согласно пункту правил под №*** заявление о наступлении страхового случая было подано позже обговоренного в таких случаях количества дней.

Короче говоря, вы написали обращение позже установленного срока, поэтому страховая компания не может вам выплатить компенсацию. Обычно в этом случае, страховщики делают ссылку на ст.961 ГК РФ п.1, в котором написано, что страхователь, обязуется незамедлительно сообщать страховщику о наступлении страхового случая. Обычно все сроки прописаны в договоре.

Но, бывают разные ситуации. Например:

- Страховой случай был, когда вы находились в отпуске или командировке, и вы написали заявление только, когда смогли вернуться
- вы просто забыли про это, потому что, было много проблем
- заявление было написано, но в страховой компании вы не взяли подтверждения, и теперь у вас нет доказательств
- когда произошел страховой случай, вы сразу позвонили страховщику и предупредили его, а вам сказали чтобы вы приходили вместе с документами из полиции, а этих бумаг пришлось ждать более 14 дней после ДТП.

Как быть? Что делать в этом случае? Знайте! Этот отказ необоснован! Конечно, лучше выполнять все правила договора и написать заявление в указанный срок.

Но, обратите внимание вашего страховщика на ту же статью ст.961 ГК РФ только п.2. Там сказано, что страховщик может отказать вам в выплате по указанным основаниям, только если сам сможет доказать, что ваше несвоевременное позднее обращение мешает точно установить все обстоятельства ДТП и выплатить компенсацию!!!

Но позвольте!!! Вы предоставили страховщику, все документы из полиции, само место происшествия никуда не делось, автомобиль, который требует ремонта тоже на месте!!! Что еще нужно страховой компании? Какие еще детали происшествия им надо установить? Каких документов не хватает?

Поэтому просто обращайтесь с претензией в свою страховую компанию, в которой изложите все эти вопросы. И запомните все документы, которые вы приносите в страховую компанию и не только, пишите в двух экземплярах и требуйте поставить роспись и дату приема на вашем экземпляре. Если расписываться никто не хочет, то отправляйте документы почтой с описью, с уведомлением и заказным письмом!!!!

Если не сработает, то подавайте в суд. Как правило, суд решает такие дела в пользу страхователей.

Следующая ситуация тоже не из простых
Отказ в компенсации из-за грубого нарушения ПДД

Ситуация, когда вы грубо нарушили правила дорожного движения: обгоняли в месте, где есть запрещающий обгон знак, выехали на встречку, многократно превысили скорость, в результате случилась авария. Поэтому ваша страховая компания, смело отказала вам в выплате компенсации, основываясь на грубом нарушении ПДД. Кроме того, такой пункт обычно указан в правилах страхования КАСКО.

Но, этот отказ необоснованный. Понятно, что по правилам дорожного движения, и по правилам страховой компании и вообще каждому понятно, что так ездить нельзя. Сохранишь жизнь, здоровье и даже заплатишь меньше штрафов.

Поэтому необходимо написать претензию в отдел выплат, в котором нужно указать, что свое наказание в виде большого штрафа вы уже получили, а вопросами воспитания и культурой вождения занимается дорожная полиция. Также нужно обязательно обратить внимание начальника отдела выплат на то, что если бы все водители соблюдали правила дорожного движения, то ДТП на дорогах практически бы не было.

Как правило, судьи решают этот вопрос в пользу страхователя. Но, надо учитывать, что судьи тоже люди. И если вы на большой скорости сбили ни в чем не повинных людей на остановке, то вам должно быть ясно, что решение будет не в вашу пользу.

Следующая ситуация также встречается довольно часто
Страхователь сам отказался от возбуждения уголовного дела

Пожалуйста, простейший пример: обнаружив на своей машине небольшое повреждение, вы, как и положено вызываете сотрудника полиции, чтобы получить документальное подтверждение из компетентных органов. Понятно, что многие автовладельцы сталкиваясь с таким случаем в первый раз, спрашивают у полицейского, как написать заявление? А он, как правило, советует написать что-то - «возбуждать уголовное дело отказываюсь, все равно машина застрахована» или так - «прошу зафиксировать факт».

Вообще, такой список не совсем верных формулировок можно продолжать до бесконечности. А в итоге, получается одно - полиция имеет полное право не открывать уголовное дело, чтобы не портить себе статистику, а вам выдадут справку о списании вашего дела в архив.

И вы будете долго ходить между полицией, страховой компанией и судом. Потому что, страховщик отказал вам в выплате компенсации из-за того, что вы отказались возбудить уголовное дело. А это значит, что вы лишили страховую компанию возможности обратиться с регрессным требованием к тому человеку, который повредил вашу машину.

Поэтому, обращаясь в полицию, вам следует четко и ясно, выразить свою просьбу о возбуждении уголовного дела!!! Это можно сделать, например, с такой формулировкой: "прошу в отношении неизвестных мне лиц возбудить уголовное дело, которые причинили мне материальный ущерб в размере ***** рублей. Эта сумма является для меня весьма значительным ущербом. При этом пишите любую уместную сумму, но не меньше 2500 рублей. Потому что, это минимальная сумма для возбуждения уголовного дела.

В любом случае, вам для страховой компании нужно получить в полиции, один из документов, это:

- либо документ об отказе возбуждать уголовное дело
- либо документ о том, что уголовное дело возбуждено
- либо документ о приостановлении производства по уголовному делу

Помните!!!! Даже, если вы отказались по каким-то причинам, от возбуждения уголовного дела, все равно, ответ страховщика ничем не обоснован!!!!!

Вам следует написать претензию, в которой нужно указать, что ваш отказ от возбуждения уголовного дела, никоим образом не лишает права страховой компании предъявлять регрессное требование к лицу повредившего ваш автомобиль.

Если нет реакции, то подавайте в суд. Как правило, суд встает на сторону страхователя.

Невозможно установить обстоятельства происшествия

Тоже не простая ситуация. Итак, разберем пример. Страховщику вы говорите, что случайно наехали на бордюр и повредили бампер, крыло и молдинг. И затем еще задели какую-то железку, которая отскочила и повредила дверь. В общем, у автомобиля множество различных повреждений, которые не стыкуются с собой.

Естественно, у страховщика возникают подозрения, что его хотят обмануть, но обосновать их правильно он не может и просто отвечает вам отказом в компенсации. Формулируя отказ так, полученные повреждения не соответствуют описанной аварии или просто не удается установить обстоятельства ДТП. Этот отказ можно отнести к относительно обоснованным.

Что же делать в этом случае? Для начала нужно понять, может быть еще какая-нибудь бумага может прояснить это дело и принести ее.

А может быть у страховой компании такая тактика - не делать выплат в сомнительных ситуациях. И смысла бесконечно искать какие-либо справки или вступать в переговоры - бессмысленно. Тогда остается один способ разрешить ситуацию - через суд. И если страховщику не удастся доказать, что указанные обстоятельства не соответствуют тем описаниям, которые вы предоставили, то вы победили.

Но, нужно помнить, если вы в обстоятельствах дела написали, что произошло столкновение с автомобилем, а в результате технической экспертизы на вашей машине будут обнаружены следы, которые невозможны при аварии с другим авто, а обнаружены частицы краски фонарного столба. Здесь уж не взыщите, никакой компенсации вы не получите.

Следующая ситуация также неоднозначна
Нет компенсаций, потому что страхователь не предоставил страховщику, в случае угона, весь комплект документов и ключей от машины

А дело было так: вашу машину угнали вместе с барсеткой, в которой были все документы или другой вариант. Вы стали обладателем системы автозапуска, а ваше авто угнали вместе с ключом. Потому что, ключ был в этот автозапуск установлен.

Так как, вашу машину угнали, вы написали необходимое заявление в страховую компанию, а всех документов и ли второго ключа им не отдали. И страховщик отказал вам в компенсации, потому как в правилах вашей страховки записано: что все документы и ключи на автомобиль вы после угона должны им отдать!!!

Что же делать? Для начала постарайтесь документы и ключи хранить подальше от автомобиля. И никогда не оставлять их в машине. Если вы устанавливаете автозапуск, то пусть вам установят только чип, а ключ возьмите себе.

В общем, этот отказ можно отнести к относительно обоснованным. И без решения суда здесь не разобраться. Как правило, суд в решении этого вопроса отдает предпочтение страхователю.

При наступлении страхового случая, водитель автомобиля не был вписан в полис.

Бывает часто такая ситуация, когда во время аварии транспортным средством управлял человек, не вписанный в полис.

По правилам страховки не стоит допускать к управлению вашим авто человека не вписанным в полис. Зачем вам это нужно? Что теперь делать?

Этот вопрос можно решить только с помощью суда. Только суд может установить истинную причинно-следственную связь между свершившейся аварии и тем, что за рулем оказался водитель, который не вписан в полис.

Предсказать решение суда будет сложно. Ведь суд должен определить увеличился ли риск попадания в ДТП от того, что за рулем был водитель, не вписанный в полис.

Здесь возможно рассмотреть несколько вариантов.

- Если водитель был старше и опытней всех вписанных в полис людей, и ДТП произошло не по его вине, то возможно рассчитывать на получение компенсации.
- Если же в полис были вписаны опытные взрослые люди, а за рулем оказался молодой не вписанный в полис водитель, да еще и ДТП произошло по его вине. ТО само собой ни о какой компенсации не может быть и речи.
- Если же взять предыдущий случай, но в ДТП виновен другой человек, то возможно суд и присудит страховой компании сделать выплату

Отказ в выплате из-за 3%

Часто случается следующая ситуация: практически у всех страховых компаний в правилах КАСКО стоит условие, что выплату, которая не превышает 3% или что-то подобное, можно получить, не представляя справку из компетентных органов. Поэтому, совершенно, без «задней мысли», обнаружив небольшое повреждение, вы не стали обращаться в полицию, а сразу пришли в страховую компанию.

После установления суммы ущерба оказалось, что сумма вашей выплаты превышает данный лимит, и страховщик не может вам выплатить компенсацию!!! Приведем пример: ваше авто стоит 600000 рублей, соответственно 3% - это будет 18000 рублей. А после проведения экспертизы вам насчитали ущерб в 18023 рубля и вам отказали в выплате, на основании превышения необходимого лимита.

Этот отказ можно отнести к категории относительно обоснованного. Но вам то, от этого не легче. Что можно сделать? А поступить следует так: надо написать заявление в страховую компанию, где необходимо указать, что вы желаете получить свою 3% компенсацию. А на сумму, превышающую ваш лимит в 23 рубля, вы не претендуете. При отказе страховой компании выплатить вам компенсацию, нужно обращаться в суд