Правовая защита автолюбителя → Автодилеры → Вопросы покупки → Покупка автомобиля только по безналичному расчёту

Покупка автомобиля только по безналичному расчёту

«Жизнь переменчива. В какие-то моменты ты на коне, в какие-то ты — конь. Чтобы сделать деньги из воздуха — надо кому-то его перекрыть». ©

Наше правительство опять не дремлет, и в Госдуму скоро поступит новый законопроект об ограничении дорогостоящих покупок за наличные, включая автомобиль. И будет как в одном «несчастном» случае, когда клиент обратился с просьбой вернуть карту, захваченную банкоматом: «Прошу Вас вернуть карту, которую нагло усосала эта мерзкая машина!»

Оплата автомобиля может осуществляться разными способами, самый простой из них — это внести наличными. Но это неудобно. Сумма достаточно большая — надо брать сумку или дипломат, да и не безопасно перемещаться в пространстве с «наличкой». Не дай бог — «засветишь», и не избежать беды — ни денег, ни машины.

Ещё один способ — банковский перевод. Для этого нужно заранее взять реквизиты салона. Банк за такую операцию может взять определённую комиссию, но зато Вам не нужно будет ездить с чемоданом денег.

Многих интересует возможность оплаты через платёжные терминалы. Заплатить полную сумму платёжной картой у Вас вряд ли получится. Такое возможно на данный момент только в сетях дилеров BMW, Merсedes, Volkswagen и некоторых других. Во всех остальных случаях автосалон, как правило, может принять только авансовые платежи или платежи за дополнительные опции. Оплатить пластиковой картой можно также через терминалы кредитных специалистов, но в таком случае операция будет рассматриваться, как снятие наличных, и перевод на счёт салона, то есть комиссию, всё равно придётся оплатить. «Комиссия» — это когда банк Вас грабит, и Вы ему за это ещё и платите. В интересах экономики рабы должны быть здоровыми, культурными и ни шибко умными. И главное, не должны считать себя рабами — порой это главный жизненный принцип нашего Правительства.

Минфин России выступил за ограничение дорогостоящих покупок за наличные. В новом 2015 году деньгами можно будет оплачивать вещи, стоимостью не дороже 300 тысяч рублей. Автомобилей за эти деньги продается немного. А в связи с новым витком финансового кризиса будет ещё меньше.

Законопроект был подготовлен ещё в прошлом году. Документ прошёл обсуждение в Правительстве и в ближайшее время поступит в Госдуму. Расчёт наличными деньгами между физическими лицами, а также между физическими и юридическими лицами должен быть ограничен на первом этапе суммой в 600 тысяч рублей, а на втором — с 2015 года — эта планка может быть снижена вдвое. Такая мера позволит снизить объём теневого сектора в российской экономике и повысит собираемость налогов, сообщил глава Минфина Антон Силуанов.

По мнению министра в стране не учитываются огромные потоки наличности. Это надо исправлять законодательно, и введение безналичного расчёта — отличный способ контроля граждан.

«Рубль — самая крепкая и твёрдая валюта, поэтому легко пробивает любое дно» ©. Одновременно с ограничениями наличных расчётов, предложено установить жёсткие санкции за нарушение данных условий. Министерство ссылается на европейский опыт. С прошлого года в Греции лимит наличных расчётов составляет — 1 500 евро, в Испании и Италии — 1 000 евро, в Болгарии ограничения действуют с 2011 года.

Покупка автомобиля только по безналичному расчёту

Оплата нового автомобиля с банковской карты не нравится продавцам, потому что маржа дилерского центра слишком мала, чтобы платить за процессинг по карточкам. «Процессинг» — это деятельность по обработке информации, используемой при совершении платёжных операций. Такую деятельность осуществляют процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Наиболее широкое распространение процессинг-сервисы получили в следующих отраслях:

— процессинг электронных платежей;

— процессинг пластиковых карт.

Процессинг следует разделять на банковский, связанный с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем, и небанковский.

В ряде случаев безналичный расчёт убыточен для дилеров, так как им придётся выплатить банку едва не половину маржи, считает финансовый директор международного автомобильного холдинга «Атлант-М» в РФ Алексей Самодуров.

Если Минфин России обяжет покупать за наличные деньги машины дороже 300 тысяч рублей, то есть практически все новые автомобили, рынок однозначно отреагирует ростом цен.

Есть вариант занижения цен по документам, но на подобный риск ритейлеры вряд ли отважатся. И покупатели тоже. В переводе с английского «retailer» — это розничный продавец. В России понятие «ритейлер» или, иногда «ретейлер» прижилось и используется даже чаще, чем русский вариант этого термина. Ритейл, или ретейл, — не просто розница, а розница, ориентированная на массового покупателя. Соответственно, компания, осуществляющая ретейл, ведёт часто очень крупный бизнес. Ритейлер всегда заинтересован в том, чтобы снизить затраты и повысить количество клиентов, поэтому ретейл-технологии завоевали лидирующие позиции среди актуальных вопросов бизнеса.

Многие диллеры отказываются принимать «пластик» или проводят оплату как снятие наличных. Почему? Это нормальная ситуация. А основание обычно следующее: терминал стоит не в магазине, а в миниофисе банка, который и проводит вашу операцию. В качестве альтернативы Вам предложат внести деньги безналичным банковским переводом или ответят, что оплата картой за авто запрет руководства, так как большая комиссия уходит банку. Даже в якобы цивилизованной Европе картина та же (не только по автомобилям, но и по любым крупным покупкам) — в теории картой оплатить можно, но к сумме Вам добавят несколько процентов (либо скидку сделают меньше на эти несколько процентов).

Если Вы, как владелец бизнеса или крупный диллер, готовы предоставлять возможность расплачиваться пластиковыми картами мировых систем платежей для «Мастеркарт» и «Виза», то Вы не вправе покупателю диктовать, как ему расплачиваться налом или безналом! Это грубейшее нарушение статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей». И если факт отказа принимать «пластик» к оплате при работающем терминале письменно задокументировать и направить жалобы, например в «Виза» или на худой конец в Роспотребнадзор, то автосалон, скорей всего, оштрафуют. Но до этого, как правило, не доходит, и покупателям всё-таки предоставляют законную возможность оплатить пластиковой картой. Только своих прав добиваются единицы, остальные не хотят связываться.

Некоторые банки предлагают воспользоваться оплатой через «банк в кармане». Например, банк «Русский стандарт» позволяет производить оплату безналичным расчётом в любом автосалоне. Покупка автомобиля возможна при условии достаточных средств на карте. Действительно, Вы сможете внести собственные средства на карту «банк в кармане» и без потери процентов рассчитаться в автосалоне.

В банках очень часто проходят акции с выпуском международных пластиковых карт с первым годом обслуживания — бесплатно. Чем выше престижность карточки, тем менее вероятно, чтобы за обслуживание не брали плату. На самом деле, если Вы покажите значительный оборот по карте можно найти достаточно банков, которые не берут за обслуживание. Таких банков много. Но учтите, если он с Вас не возьмёт денег за выпуск и обслуживание, то найдёт за что взять в чём-то другом. Бесплатных пирожков не бывает. Так что, посчитайте примерные расходы на обслуживание с учётом всех расходов.

Порой, часто задают вопрос: какая разница между банковским счётом и банковской картой? В том, что на счёт (депозит) «капают» проценты. Депозит — это деньги на счету в банке под «заморозку» на определённые месяцы и больший процент.

Карточка — это доступ к счёту через банкомат. Проценты там мизерные — 1% в год. С карточки проще воруются деньги. И в том, и в другом случае деньги находятся на Вашем счёте в банке, а не на карточке или на сберкнижке. Размер уплачиваемых банком процентов на остаток по счёту зависит от категории счёта: минимальный — по счёту «до востребования» (кстати, к этой категории и относится ваш «карточный счёт»). Карта — это кусочек «пластика», благодаря которому Вы можете снять деньги со счёта.

Многие банки осуществляют эквайринг в торговле за 1,7%. «Экваййринг» (от англ. acquiring — приобретение) — приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг. Осуществляется уполномоченным банком-эквайером путём установки на предприятиях торговли (услуг) платёжных терминалов (pos-терминалов) или импринтеров. Если оплата идёт ещё и по карте банка, обслуживающего эту точку торговли, комиссия может быть и 1%. Таким образом, салону при оплате авто стоимостью 1 000 000 рублей картой, на счет зачисляется 983 000 ~ 990 000 рублей. Конечно, банку-эквайеру выгоднее, чтобы оплата шла его картой — тогда он получает комиссию как эмитент и как эквайер.

При переводе средств с карты на карту банка через банкомат в границах региона, комиссия не изымается. Но если нужно перевести деньги в другую область (но в пределах страны), то за данную операцию будет снята комиссия в размере 1%, но ее размер за один перевод не превысит 1 тыс. рублей.

И так, расплачиваться наличными при покупке автомобиля удобно. Вы никогда не переплатите. Вы всегда сможете воспользоваться вашими наличными деньгами везде при покупке автомобиля.

А вот вопрос безопасности всегда актуален. Могут украсть как наличные, так и безналичные деньги. Потому бдительность должна присутствовать всегда и везде.

Согласно статье 16 ФЗ «О защите прав потребителей» потребители имеют право свободно приобретать именно те товары и услуги, которые им необходимы сюда, можно отнести и вид оплаты за приобретаемый товар в автосалоне. Данное положение означает, что любой товар, находящийся в магазине или автосалоне, должен быть продан, а любая услуга, относящаяся к профилю исполнителя, — оказана по требованию потребителя-покупателя. При этом выбор должен быть действительно свободным, без какого-либо принуждения прямого или косвенного, а поэтому не допускается условием приобретения одних товаров (работ, услуг) ставить условием приобретения других или вообще отказа от оплаты товара или навязывания своего вида оплаты за товар.

Другим нарушением прав потребителей могут быть условия, выдвигаемые продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) об оплате дополнительных услуг, которые продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) обязан оказывать безвозмездно. Обратим внимание на субъектный состав комментируемого Закона, который включает в себя потребителей, изготовителей, исполнителей, продавцов, импортеров. В данный состав также входят уполномоченные изготовителем (продавцом) организации (или уполномоченные индивидуальные предприниматели). Обратите внимание, что приходя в автосалон и совершая покупку автомобиля, потребитель тем самым заключает с продавцом договор розничной купли-продажи (ст.492 ГК РФ). По договору розничной купли-продажи продавец, осуществляющий предпринимательскую деятельность по продаже товаров в розницу, обязуется передать покупателю товар, предназначенный для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью и тем самым вместе с покупкой должен осуществить сопутствующие действия для совершения покупки и её оплаты. А вот право выбора как оплатить данную покупку остаётся только за потребителем-покупателем, но уж, ни как, ни за продавцом. Для заключения договора розничной купли-продажи не нужно составлять какой-либо отдельный письменный документ, поскольку такой договор считается заключенным с момента выдачи продавцом покупателю кассового или товарного чека либо иного документа, подтверждающего оплату товара. Таким образом, покупатель должен оплатить (как ему удобнее налом или по безналу), а продавец должен предоставить товар или услугу и создать необходимые комфортные условия для покупки товара.

Следует обратить внимание, что ГК РФ фактически не использует термин «потребитель», оперируя вместо него в большинстве случаев термином «покупатель» (когда речь идет о товарах), определяя его при этом как одну из сторон договора купли-продажи (п.1 ст.454 ГК РФ), и термином «заказчик» (когда речь идет о работах и услугах) (см., например, п.1 ст.702, п.1 ст.730, п.1 ст.779 ГК РФ и др.).

Услуга в широком смысле слова — это вид деятельности, в процессе выполнения которой не создается новый, ранее не существовавший материально-вещественный продукт, но изменяется качество уже имеющегося, созданного продукта. В узком смысле слова услуга — результат взаимодействия исполнителя (продавца) и потребителя, а также собственной деятельности исполнителя (продавца) по удовлетворению потребностей потребителя услуг, где покупатель осуществляет действие любым способом (наличным или безналичным) по оплате товара, а продавец принимает оплату и предоставляет товар в надлежащем виде.

ГОСТ Р. 51303-2013 «Торговля. Термины и определения» дает определение термина «услуги торговли», понимая под ними результат взаимодействия продавца и покупателя, а также собственную деятельность продавца по удовлетворению потребностей покупателя при покупке и продаже товаров.

«Самое ценное, что можно сделать в своей жизни, — это пробовать и ошибаться. Нельзя ничему научиться, оставаясь на одном месте». Не придерживайтесь догматов, которые гласят, что нужно делать. Не позволяйте фону из чужих мыслей заглушить Ваш собственный внутренний голос. И главное — имейте смелость высказывать своё собственное мнение и говорить — нет. Мы не будем навязывать, что как кому делать, или поступать, выбирайте сами как вам удобнее: наличные или карта и не позволяйте другим навязывать Вам своё мнение. И помните, что без доступа к хаосу не может быть истинного порядка, а порядок не может существовать без хаоса. Правду нужно всегда отстаивать, даже когда Вы платите, то платите в первую очередь как удобно именно Вам.

Вопрос только в том, как новый законопроект будет действовать по отношению к автосалонам и дилерам — это интересно и непонятно одновременно. И что с этим вопросом будет делать наше Правительство, и какую систему наказания будет вводить за неисполнения этого законопроекта автосалонами.

Автор: Юлия Сироткина, дата публикации: 04.02.2014
Перепечатка запрещена. Авторские права охраняются законом.