Правовая защита автолюбителя → Автострахование → Все об ОСАГО → Новые выплаты по ОСАГО

Новые выплаты по ОСАГО

Изначально закон об ОСАГО предусматривал только один способ организации выплат: потерпевшая сторона обращалась к страховщику лица, причинившего вред. Такая организация выплат возможна ввиду того, что страховщики ОСАГО должны иметь свои офисы либо представителей во всех регионах страны.

Однако, согласно поправкам в закон об ОСАГО от 1 декабря 2007 года, с 1 марта 2009 года начало действовать прямое возмещение убытков. При такой организации выплат, застрахованный потерпевший может обращаться за выплатами к своему страховщику, если вред нанесён только имуществу и если оба участника ДТП застрахованы по ОСАГО.

В апреле размер страховой выплаты за вред, причиненный жизни и здоровью пострадавших в результате ДТП, вырастет более чем в три раза — со 160 тысяч рублей до 500 тысяч рублей. Увеличение суммы выплат предусмотрено мартовским постановлением правительства РФ, которое пересмотрело правила расчета суммы страхового возмещения. При этом расчет будет производиться по специальным формулам, которые будут оценивать в рублях ту или иную травму.

Эти нововведения значительно улучшат качество урегулирования убытков и принципиально изменят отношение потребителей к страхованию, уверен первый заместитель Председателя Правления СОГАЗа Николай Галушин.

Закон об ОСАГО работает более 11 лет, а первое повышение тарифа на этот вид страхования произошло только осенью прошлого года — на 23-30%, в среднем на тысячу рублей в год. Это было отчасти связано с существенным изменением законодательства об этом виде страхования. Так, например, выросла максимальная планка выплат «по железу» — с 120 до 400 тысяч рублей. Уже давно ведётся разговор о том, чтобы увеличить денежную компенсацию для пострадавших в ДТП. И вот с первого апреля 2015 года она составит полмиллиона рублей, вместо прежних 160 тысяч. Пострадавшим в ДТП гражданам теперь не придется дожидаться окончания процесса лечения, чтобы возместить по договору ОСАГО понесенные расходы. «Упрощенная процедура заключается в том, что для выплаты не будут требоваться документы, подтверждающие расходы на лечение. То есть для выплаты кроме документов правоохранительных органов достаточно представить медицинский документ с указанием диагноза, сроков лечения, проведенных лечебных мероприятий», — объясняет заместитель руководителя департамента урегулирования убытков компании «Росгосстрах» Дмитрий Титиев.

Президент Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс обращает внимание автомобилистов на то, что с 1 апреля размер выплат за травмы и гибель людей при ДТП будет определяться на основании таблиц, утвержденных правительством РФ. «Таблица выплат действует по принципу фиксированных платежей за каждую травму», — говорит Юргенс. Другими словами, сумма страховой выплаты будет рассчитываться страховщиком путем умножения страховой суммы на нормативы, выраженные в процентах, исходя из характера и степени повреждения здоровья. Согласно постановлению правительства, за потерю двух зубов в результате ДТП пострадавшему положено 5%, то есть 25 тыс. рублей, при вывихе плеча — 75 тыс. рублей, простой синяк оценен в 250 рублей. За перелом основания черепа пострадавшему полагается выплата в 100 тыс. рублей. Перелом грудины в результате аварии оценен в 7%, то есть в 35 тыс. рублей, за переломы крестца и повреждения копчика полагается 10% от общей суммы возмещения, то есть 50 тыс. рублей, а вот если человек погиб в результате аварии, его родственникам полагается получить все 500 тысяч рублей. Таким образом, страховая сумма будет зависеть от степени тяжести при получении травм.

По мнению начальника отдела рассмотрения убытков ОСАГО ОАО «СОГАЗ» Владимира Полякова, поскольку таблица устанавливает фиксированный размер выплат, что отличается от традиционного подхода страховщиков к определению размера подлежащих возмещению убытков, для автомобилистов это нововведение сделает процедуры выплат более прозрачными и понятными.

Кроме того, с 1 апреля расширится круг получателей выплат по ОСАГО. Право на получение фиксированной выплаты теперь имеют ближайшие родственники погибшего, а также лица, у которых потерпевший находился на иждивении (сейчас — только иждивенцы). «Это означает, что количество и объем производимых выплат вырастут многократно», — полагает Игорь Юргенс.

Давайте теперь попробуем разобраться, что же в реальности происходит с ОСАГО. Начнём с самого неприятного: с повышения цен. Первое повышение состоялось в октябре 2014 года, когда базовый тариф (структура расчёта ОСАГО здесь) повысился от 23,2% до 30%, второе повышение — апрель 2015 года, когда с 1 апреля вырастают некоторые территориальные коэффициенты, и с 12 апреля 2015 года, когда вырастут базовые тарифы на 40%-60% (расширен тарифный коридор). Итоговое повышение базового тарифа составило (в два этапа) от 1,73 раза до 2,07 раза.

Теперь давайте посмотрим, что с этого получит рядовой автолюбитель:

Мы имеем в наличии повышение выплат по ущербу для автомобиля в 3,3 раза, по здоровью в 3,125 раза. При этом за все возможные провинности вводятся штрафы для страховых компаний.
А вот и сюрприз — это распространение действия ФЗ «О защите прав потребителей» на ОСАГО, ибо в соответствии с этим законом, суды практически в 99% случаев встают на сторону потребителя (т.е. автолюбителя в случае ОСАГО).
И ещё одно новшество по ОСАГО, которое напрямую не относится к новому закону, но накладывает дополнительные траты на страховщиков — это Постановление Верховного суда от 29 января 2015 года № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которому страховые компании теперь будут обязаны оплачивать утрату товарной стоимости автомобиля после аварии, а также должны будут производить выплату всем, чьему имуществу (грузу) нанесён ущерб застрахованным автомобилем (постройкам и т.п.).

И так, согласно документам Центробанка, автовладельцев ждет неприятный сюрприз. Стоимость страховки ОСАГО повышается примерно на 40 процентов. По этому поводу ЦБ РФ даже выпустил специальную брошюру, в которой подробно описаны преимущества нововведений, которые вступят в силу 12 апреля 2015 года.

«В среднем полис ОСАГО на легковой автомобиль, принадлежащий физическому лицу, подорожает на 41 — 60 %, — объяснили в ЦБ. — Ни в одном случае и ни в одном регионе даже с учетом территориального коэффициента стоимость ОСАГО не повысится более чем на 100 %».

Сама система страхования автогражданской ответственности постоянно меняется. Как рассказал страховой агент, в прошлом году страховые компании (СК) единодушно навязывали к ОСАГО другие услуги: страхование жизни или дополнительные страховки на случай, если в автомобиль владельца полиса въедет незастрахованная машина. Тогда, можно будет всё равно получить выплату. Стоимость доплат будет, варьироваться от тысячи до полутора. Причина появления незаконных дополнительных услуг — якобы в недофинансировании тарифа. В этом году возникли новые «подводные камни». К примеру, в системе страхования «автогражданки» есть коэффициент за безаварийную езду. Он снижает цену полиса ОСАГО до 50 процентов, за каждый год безаварийности «скидывает» пять процентов. Но для этого предыдущая страховая компания должна выгрузить данные о владельце полиса в АИС РСА — автоматизированную систему союза автостраховщиков. Доступ к ней органичен, и автолюбитель не может уточнить свою скидку. А новая страховая компания, в которую впервые приходит водитель, может сказать, что в базе данных его нет. И выписать полис без скидки. Почему же автовладельцы регулярно сталкиваются с такими нарушениями? Просто рынок ОСАГО толком никто не контролирует, хотя призыву к порядку слышны от ЦБ РФ, РСА просит направлять жалобы, а прокуратура регулярно проверяет нарушителей.

Эксперты считают, что нарушения в системе ОСАГО существуют отчасти и по вине самих автовладельцев. Ведь многие не знают свои права и не обращаются, прежде всего, в прокуратуру.

И так что же такое ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, введенное с 1 июля 2003 года Законом об ОСАГО № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. В соответствие с Главой 59 Гражданского Кодекса РФ, под гражданской ответственностью понимается обязанность физического или юридического лица, причинившего ущерб, возместить его потерпевшей стороне в полном объёме. Согласно статье 931 Гражданского Кодекса РФ риск возникновения ответственности за причинение вреда может быть застрахован, при этом возмещение вреда потерпевшей стороне будет производить страховая компания в размере и на условиях, предусмотренных в договоре страхования.

Стоимость ОСАГО в этом году существенно изменилась, и еще будет корректироваться в 2016 году. Расчет стоимости ОСАГО производиться по новым тарифам. При этом надо учитывать, что утверждены определенные базовые ставки и поправочные коэффициенты, а вся общая сумма зависит от их комбинации.

Надеюсь, что рынок станет более цивилизованным, таким, каким он был впервые годы после введения ОСАГО. Более того, не исключено, что ценовая конкуренция заставит ужимать расходы и через некоторое время цены станут ниже.

Экономить на ОСАГО всё-таки можно, только увеличивая планомерно стаж своего безаварийного вождения и набираясь опыта на дорогах. Также желающим сэкономить стоит быть внимательней к тому, чтобы страховщики предлагали именно «чистое» ОСАГО без навязанных дополнительных опций и других страховых продуктов. Это легко проверить, рассчитав предварительно цену полиса на свою машину на нашем страховом калькуляторе ОСАГО на 2015-2016 год и сравнив с предложением от страховой компании. За навязанные услуги, деньги можно вернуть, для чего нужно всего лишь пожаловаться в Российский союз автостраховщиков (РСА) на продавца полиса с добавленным содержимым.

Подведём итог: покупать ОСАГО имеет смысл только у самых надежных компаний. Теперь за выплатой Вы должны обращаться только в собственную компанию (а не в СК виновника аварии), выбор страховщика имеет особое значение.

Так что перед походом в страховую компанию имеет смысл почитать отзывы, и только потом становитесь её клиентом.

Автор: Юлия Сироткина, дата публикации: 06.04.2015
Перепечатка запрещена. Авторские права охраняются законом.