Задать вопрос эксперту по автострахованию

Доброго времени суток! Вопрос следующий: заканчивается страховка КАСКО (ВТБ). За прошедший страховой период было 3 страховых случая. 1 - попадание камня в лобовое стекло (соответственно замена), 2 - ДТП с повреждением задней левой двери, при разборе в ГИБДД виновник установлен не был, штраф никому не выписан, 3 - виновник (второй участник) определен. Итого я ни разу не был виновником ущерба. При расчете продления договора страхования компания ВТБ применяет в моем отношении некий коэффициент, в результате чего стоимость страховки возростает почти на 14 тысяч (с 41 тыс.руб до 55 тыс. руб). Вопрос: правомерно ли это и являюсь ли я ответственным за ущерб, если в договоре сказано: "К Стpaxовщику, выплатившему стpaxовое возмещение, пepexодит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь имеет к [u]лицу,[/u] [u]ответственному за ущерб[/u], возмещенный в результате стpaxовaния. Заранее благодарен за ответ.