Правовая защита автолюбителя → Автострахование → Оформление → КАСКО для кредитного авто

Страхование КАСКО для кредитного автомобиля

В настоящее время огромное количество автомобилиста приобретаю транспортное средство в кредит. Оформляя кредит, в обязательном порядке необходимо оформить страховку КАСКО для завершения сделки. Здесь необходимо понимать, что при оформлении КАСКО в первую очередь защищает себя банк, ведь пока вы выплачиваете кредит, автомобиль является собственностью банка. Говоря другими словами, в случае ДТП страховые выплаты направляются на счет банка.

Условия банка

Если вы самостоятельно выбираете страховую компанию, банк может выдвинуть свои условия к страховщику. Большинство банков требует именно страховку КАСКО по неагрегатному лимиту ответственности. Это означает, что сумма страховки на протяжение года не уменьшается на сумму выплаченного страхового возмещения. Отсюда следует, что транспортное средство застраховано на всю стоимость кредита.

Очень часто клиенты обращаются с просьбой разбивки платежа по КАСКО. Страховая компания всегда идет на уступки, но в данном случае окончательное слово остается за банком.

Важные моменты в договоре КАСКО для залогового автомобиля

Часто в договоре указывается весь период кредитования имущества с рассчитанной тарификацией. К примеру, если вы оформляете кредит сроком на 10 лет, то договор КАСКО содержит тариф страхования на каждый год до окончания кредита.

При дальнейшем продлении договора вы сможете придерживаться тарифов, прописанных в генеральном договоре. Однако иногда по договоренности с банком страховая компания может применить меньший тариф, чем тот, который обозначен в договоре. Чаще всего это происходит в случае, если цена на автомобиль существенно снижается.

Процесс совершения страховой сделки кредитного автомобиля

Так как страховая компания выбирается до того момента, когда начнется процесс кредитование, то становится понятно, что началом действия страховки совпадает с началом действия кредита. Если вы только берете кредит для покупки авто, то сделка страхования заключается во время подписания кредитного договора. Обычно на сделке обязательно присутствие менеджера банка и страховой компании, а также нотариуса и юриста.

Продлевать договор страхования вам нужно будет каждый год. Если вы задерживаете выплаты по страховому полису, банк вправе открыть кредитную линию.

Условия по договору КАСКО для кредитных автомобилей

1) Полное КАСКО

Оформление страхового полиса полного КАСКО является одним из условий получения кредита. Так как банк является собственником автомобиля на период выплаты кредита, он оценивает всевозможные риски, связанные с использованием транспортного средства. Именно это – главная причина требования со стороны банка страховки кредитного автомобиля по всем видам риска КАСКО: от угона, хищения и ущерба.

2) КАСКО на срок выплат по кредиту

Это значит, что клиент обязан страховать свой автомобиль каждый год на протяжении всего срока кредита. Однако если клиент гасит кредит досрочно, то он может отказаться от страхования автомобиля. В ином случае отказ от страхования транспортного средства расценивается банком как несоблюдение всех условий договора. При этом с клиента взыскивается сумма задолженности через суд, штраф, а также досрочное погашение кредита.

3) Банк - выгодоприобретатель в случае угона или гибели автомобиля

Это значит, что в случае наступления страхового случая, все выплаты по страховке получает владелец автомобиля. Однако если машина была угнана либо уничтожена, то выплаты получает банк.

Каско в кредит

Во время оформления кредита банк может предложить включить стоимость страховки КАСКО в сумму кредита на первый год либо на весь срок кредитования. Подобные услуги есть во многих банках.

Кредит без КАСКО?

Существуют особые программы кредитования, которые не требуют оформления КАСКО, включая подержанные автомобили. К примеру, банк «Союз» предлагает клиентам кредит «Без Каско б/у». По его условиям, возраст транспортного средства не должен превышать 5 лет, а сумма кредита равна 70% от всей стоимости авто.

Выплаты по страховке

Выплаты по страховке производятся на счет банка, так как именно он является собственником купленного в кредит транспортного средства. Если сумма, выплаченная банку, перекрывает остаток кредита, то он аннулируется, а остаток страховой выплаты зачисляется на счет клиента. Если по объективным причинам страховая компания отказывает в выплатах, то клиент обязан самостоятельно погасить долг.

Сравнительная таблица действующих страховых тарифов (КАСКО) на кредитные автомобили (выборка – 10 авто, стаж вождения – 5 лет) в нескольких СК по состоянию на 19.12.2012г.

Модель автомобиля (новый, 2012 года выпуска)	Стоимость, грн.	Объем двигателя	Франшиза по повреждению	Стоимость КАСКО, %
Модель автомобиля (новый, 2012 года выпуска)	Стоимость, грн.	Объем двигателя	Франшиза по повреждению	PZU Украина	Экспресс Страхование	Вусо	QBE Украина	Княжа
Chevrolet Aveo	91 920	1,5	0	6,27	8,14	6,30	7,88	6,43
			0,5	5,23	6,78	5,94	6,63	5,36
			1	4,86	6,22	5,78	6,13	4,93
Daewoo Lanos	80 960	1,5	0	7,77	8,14	6,51	8,19	6,11
			0,5	6,47	6,78	6,14	6,89	5,09
			1	6,02	6,22	5,96	6,37	4,68
HYUNDAI Accent	122 300	1,4	0	6,41	8,14	6,50	6,30	6,43
			0,5	5,34	6,78	6,13	5,30	5,36
			1	4,96	6,22	5,94	4,90	4,93
HYUNDAI Santa Fe	240 900	2,4	0	5,36	8,14	6,50	6,30	6,43
			0,5	4,47	6,78	6,13	5,30	5,36
			1	4,16	6,22	5,94	4,90	4,93
Nissan Qashqai	185 768	1,6	0	7,81	8,14	6,70	6,30	6,43
			0,5	6,51	6,78	6,33	5,30	5,36
			1	6,05	6,22	6,13	4,90	4,93
Renault Logan	88 400	1,4	0	6,61	8,14	6,70	7,88	6,43
			0,5	5,51	6,78	6,33	6,63	5,36
			1	5,12	6,22	6,13	6,13	4,93
Skoda Octavia A5	165 872	1,6	0	6,76	8,14	6,30	6,30	6,43
			0,5	5,64	6,78	5,94	5,30	5,36
			1	5,24	6,22	5,77	4,90	4,93
Toyota Camry	271 660	2,5	0	5,80	8,14	6,30	6,30	6,43
			0,5	4,83	6,78	5,94	5,30	5,36
			1	4,50	6,22	5,77	4,90	4,93
Volkswagen Passat	299 138	1,8	0	5,98	8,14	6,70	5,99	6,43
			0,5	4,98	6,78	6,33	5,04	5,36
			1	4,64	6,22	6,13	4,66	4,93
ВАЗ 2115	67 800	1,6	0	5,98	8,14	6,30	8,19	6,11
			0,5	4,79	6,78	5,94	6,89	5,09
			1	4,46	6,22	5,77	6,37	4,68